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昔の借金を「踏み倒し」たい？時効で合法的に消滅させる「時効援用」の条件と絶対NGな行動
「何年も前の借金の督促状が、忘れた頃に突然届いた…」
「もう長年会っていない業者だし、このまま借金を踏み倒したい、時効にできないか？」
「もう長年会っていない業者だし、このまま借金を踏み倒したい、時効にできないか？」
このような状況で、不安と焦りを抱えてこの記事にたどり着いた方も多いのではないでしょうか。
結論からお伝えします。昔の借金は、一定の条件を満たしていれば「時効」を使って合法的に支払う義務をなくす（踏み倒す）ことが可能です。
ただし、やり方を一歩間違えると、時効がその瞬間にリセットされ、1円残らず返済しなければならなくなるリスクもあります。今回は、古い借金を時効で解決するための正しい知識と、やってはいけないNG行動を八尾市の司法書士植田がわかりやすく解説します。
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費用は１社あたり、４０，０００円（税込み、諸費用込）です。
土曜日曜日祝日に来所してのご相談の場合は５０，０００円になります。
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1. 借金を合法的に消滅させる「時効（消滅時効）」とは？
世間では「借金の踏み倒し」と言われることもありますが、法律上は「消滅時効（しょうめつじこう）」という正当な制度が認められています。
借金には期限があり、原則として「最後に返済した日（または本来返すはずだった日）から5年間」が経過していれば、時効を主張することができます。
⚠️ 注意：5年経っても「自動的」には消えない！
ここが一番の落とし穴です。
何年放置していても、ただ待っているだけでは借金は消えません。債権者（貸金業者など）に対して、「時効の権利を使います」という意思表示（＝時効援用：じこうえんよう）を正しく行って初めて、借金は法的に消滅します。
何年放置していても、ただ待っているだけでは借金は消えません。債権者（貸金業者など）に対して、「時効の権利を使います」という意思表示（＝時効援用：じこうえんよう）を正しく行って初めて、借金は法的に消滅します。
2. あなたの借金は時効？クリアすべき3つの条件
古い借金の督促が届いた場合、まずは以下の3つの条件を満たしているか確認しましょう。
- 条件①：最後の返済から5年以上が経過している
消費者金融、銀行、クレジットカード会社などからの借金は、原則5年で時効となります。 - 条件②：過去10年間に「裁判」を起こされていない
もし過去に業者が裁判を起こし、判決が確定していた場合、時効の期間は5年から10年に延長されてしまいます。「身に覚えがない」と思っていても、過去の住所に裁判所の書類が届いていたケースもあるため注意が必要です。 - 条件③：「時効の更新（中断）」の手続きがされていない
後述する「債務の承認」などを過去に行っていないことが条件です。
3. 【絶対NG】時効を台無しにする2つの「やってはいけない行動」
督促状や催告書が届くと、パニックになって以下のような行動を取ってしまいがちです。しかし、これらは「時効の権利をドブに捨てる行為」ですので、絶対にやめてください。
× 相手の貸金業者に電話をしてしまう
「今は払えない」「もう少し待って」「来月なら1万円払える」などと相手に伝えてしまうと、法律上で「債務の承認（借金があることを認めた）」とみなされます。
この瞬間、時効のカウントはリセット（更新）され、またゼロから5年待ち直しになってしまいます。相手はプロですので、時効をリセットさせるために言葉巧みに電話をかけさせようとしてきます。
この瞬間、時効のカウントはリセット（更新）され、またゼロから5年待ち直しになってしまいます。相手はプロですので、時効をリセットさせるために言葉巧みに電話をかけさせようとしてきます。
× 焦って少額でも返済（振り込み）してしまう
「とりあえず千円だけ振り込んで」と言われ、応じてしまうケースです。1円でも支払うと、それも「債務の承認」となり、その時点で時効は不成立となります。
4. 督促状が届いたら、まずチェックすべきキーワード
手元にある督促状の「日付」を確認してください。業者によって記載場所は異なりますが、以下のような項目を探してみましょう。
- 「支払期日」
- 「最終返済日」
- 「期限の利益喪失日」
これらの日付が5年以上前であれば、時効を援用できる可能性が極めて高いです。また、聞いたことがない会社名であっても、元の業者が破産・合併したり、債権が「債権回収会社（サービサー）」に売却されたりして、名前が変わっているだけの場合がほとんどです。怪しいと思っても、まずは無視せず専門家に確認してもらいましょう。
対応歴のある会社について
大阪府八尾市の植田司法書士事務所では昔の借金について時効援用を多数行ってきました。
以下の会社は対応歴があります
- セゾン債権回収株式会社
- ＡＧ債権回収株式会社
- 弁護士法人引田法律事務所
- 株式会社グリーンアイランド
- ティー･オー･エム株式会社
- 株式会社ギルド
- アウロラ債権回収株式会社
- オリンポス債権回収株式会社
- アイ・アール債権回収株式会社
- ニッテレ債権回収株式会社
5. まとめ：古い借金の請求は、触らずに「司法書士」へご相談を
昔の借金を合法的に解決し、督促に怯えない平穏な日々を取り戻すには、一刻も早く「時効援用」の専門手続きを行うことが大切です。
当事務所では、内容証明郵便の作成から業者との交渉まで、すべての手続きをあなたに代わって代理（※1社あたりの元金140万円以下の場合）いたします。
- 「これって時効になる？」と気になった方
- 手元に届いた督促状の処分に困っている方
- 業者から連絡が来てどうしていいかわからない方
自分で動いて失敗する前に、まずは当事務所の無料相談をご利用ください。プライバシー厳守で、親身にお話を伺います。
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